Взаимосвязь платёжного, денежно-платёжного оборота и денежного обращения.

Электронные деньги, являясь заменой банкнотам и монете, позволяют осуществлять платежи путём передачи (перевода) стоимости непосредственно на электронное устройство организации торговли сразу при поставке товаров, оказании услуг. В России наиболее известные операторы электронных денег – транснациональные платёжные системы «Яндекс. Деньги», WebMoney Transfer, контролирующие 90% рынка интернет-платежей. По оценке Ассоциации «Электронные деньги», в 2009 году объём рынка платежей посредством их составил более 40 млрд. рублей[10].

Из перечисленных выше форм безналичных розничных платежей в России и за рубежом применение пластиковых карт имеет большие масштабы. По данным Банка России, за 7 лет (2003 – 2009 гг.) количество эмитированных банковских карт возросло с 15,5 до 126 млн. единиц, т.е. более чем в 8 раз. Эмиссию карт осуществляют около 2/3 российских банков.

Однако существенные достижения нашей страны в использовании пластиковых карт блекнут на фоне крупных проблем в данной сфере. Имеет место диспропорция между безналичными карточными расчётными операциями (около 10% от общей суммы) и операциями по снятию наличных денег (90%)[11].

Использование в России новейших форм безналичных розничных расчётов при помощи Сети Интернет, мобильных средств связи пока невелико. По данным Банка России за 2009 год объём таких платежей, проведённых кредитными организациями, составил соответственно 278,9 и 20,5 млрд. рублей, а при оплате товаров и услуг посредством пластиковых карт – 751, 3 млрд. рублей[12].

С середины 2003 года банки стали развивать безналичные расчётные отношения с населением, руководствуясь Положением Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в Российской Федерации». Оно было издано в целях реализации норм действующего законодательства РФ, которыми предусмотрена возможность открытия физическими лицами банковских счетов и осуществления расчётов, а также переводов средств по их поручению без открытия счетов. По данным Банка России, в условиях расширения трудовой миграции населения ежедневный прирост российского рынка денежных переводов в середине 2010-х гг. составлял 60-80%. В 2008 году под влиянием глобального финансово-экономического кризиса он снижался до 30%[13].

В целом же инновационные розничные безналичные платёжные системы в России делают пока первые шаги, вследствие чего доля наличного денежного оборота весьма высока. Об этом косвенно свидетельствует удельный вес наличных денег в денежной массе России (М2): к началу второго полугодия 2009 года примерно 25%, тогда как в развитых странах он составляет несколько процентов[14]. Но всё же безналичные средства в денежном обращении имеют тенденцию к увеличению (см. приложение 4).

Главные причины такого положения:

· низкая кредитоспособность массовых клиентов;

· отсутствие высококачественных надёжных средств коммуникаций;

· слабая финансовая грамотность населения;

· большой уровень криминогенности;

· серьёзное несовершенство и неполнота национального законодательства в данной сфере.

Статьи по финансам:

Анализ движения денежных потоков косвенным методом
Главным недостатком прямого метода анализа движения денежных средств является то, что он не раскрывает взаимосвязи полученного финансового результата и изменения денежных средств на счетах организации. При косвенном методе финансовый результат преобразуется с помощью ряда корректировок в величину и ...

Безрисковая ставка
При расчете ставки дисконтирования в процессе оценки используется ряд методик, большинство из которых, по сути, предусматривает корректировку безрисковой ставки доходности до величины, учитывающей рискованность вложений в тот или иной актив. Так, в модели кумулятивного построения, используемой при ...

Резервы повышения использования производственных мощностей
Рассматривая внутрипроизводственные резервы улучшения использования действующих производственных мощностей, надо отметить, что они подразделяются на экстенсивные и интенсивные. К экстенсивным относятся резервы увеличения полезного времени работы оборудования в пределах режимного фонда. Они включают ...