Методика определения группы кредитного риска

Оборот по счетам в иных банках принимается только на основании полного комплекта выписок или официальных банковских справок.

3. Финансовое состояние клиента.

Группа риска присваивается экспертным путем, на основе данных, полученных в результате проведения финансового анализа.

По коэффициентам, имеющим четкие числовые критерии, может быть рекомендовано следующее распределение по группам риска:

Таблица 1.

Критерии разделения по группам риска

4. Собственные средства клиента в финансируемом проекте -

отношение суммы средств, направляемых на финансирование проекта собственно клиентом к общей стоимости проекта.

Под финансированием проекта понимается вся совокупность расходов, производимых на основании бизнес-плана, относящихся к данному конкретному проекту.

Так, например, при закупке торговым предприятием дополнительного торгового оборудования под совокупными расходами, непосредственно связанными с проектом, понимаются как собственно оплата стоимости оборудования, так и расходы по введению данного оборудования в эксплуатацию. заработная плата обслуживающего персонала, оплата стоимости дополнительного объема товаров, продаваемых на данном оборудовании и др.

Значения показателя:

q более 35% - низкий риск, группа I

q от 10% до 35% - приемлемый риск, группа II, III

q ниже 10% - высокий риск, группа IV, V.

5. Расходы клиента на выплату % и основного долга и их отношение к оборотам клиента.

Отношение суммы выплачиваемых % по кредиту и части основного долга к фактическим оборотам (выручке без НДС) клиента, рассчитанным на дату начала выплаты основного долга, либо на текущую дату, исходя из фактических и прогнозируемых денежных потоков.

Значения показателя (Отношение суммы выплачиваемых % по кредиту):

q менее 10% - низкий риск, группа I

q от 10 до 50% - приемлемый риск, группа II, III

q выше 50% - высокий риск, группа IV, V.

6. Рентабельность деятельности клиента

- отношение чистой прибыли клиента к выручке. При расчете используются совокупные данные прибыли и выручки по всем видам деятельности предприятия.

Прибыль и выручка клиента рассчитываются по реальным фактическим финансовым показателям, рассчитанным кредитным инспектором и представителем Фонда.

Значения показателя (Рентабельности деятельности клиента):

q более 10% - низкий риск, группа I

Статьи по финансам:

Отношение в обществе к денежной реформе и ее значение для экономики России
Успех невиданного в истории России начинания обеспечивала несомненная и однозначная поддержка, которую получали конкретные предложения и проекты Витте на самом верху иерархической пирамиды. Без покровительства же императора Николая II некоторые принципиальные предложения Витте не могли бы материали ...

Причины возникновения и необходимость контроля за операциями по легализации доходов
Термин "отмывания" денег появился в США, где в 30-х годах прошлого столетия был введен в действие закон, запрещающий свободный оборот алкогольных напитков. Это положило начало так называемому бутлегерству – массовой контрабанде алкоголя. Средства, полученные в результате подобных операций ...

Мероприятия по повышению финансовой устойчивости предприятия
Финансовое положение предприятия, его показатели ликвидности и платежеспособности непосредственно зависят от того, насколько быстро средства, вложенные в текущие (оборотные) активы, превращаются в реальные деньги. Из всех составляющих оборотных средств наиболее весомыми являются: средства в запасах ...